Investera i aktier och aktiefonder

Investera i aktierAktier är sedan länge en populär form att spara och investera pengar. På senare år har dock måna småsparare blivit avskräckta av det ekonomiska läget i Europa och världen. Visst är det så att man bör vara extra vaksam när börserna svänger ganska kraftigt, men å andra sidan ska man se sina investeringar långsiktigt. Om man inte vill sitta och bevaka kurser och rapportering dagligen det vill säga. Välj ut några företag som du studerar lite närmare. Om det visar sig att de verkar undervärderade och samtidigt har en stabil ekonomi är det bara att investera. Därefter behöver du inte bevaka din investering så noga utan det räcker att du kollar av värdet varannan vecka eller en gång per månad. Tänk också på att din investering är tänkt att vara långsiktig och att kursfall lätt kan hämtas igen med tiden.

Ekonomisk risk

Alla typer av investeringar innebär en risk. Till och med att ha sina pengar på ett sparkonto är en risk. Risken där består främst i att få en sämre ränta än inflationstakten eller att du riskerar att göra sämre avkastning än genom andra typer av investeringar, t.ex. aktier eller fonder.

Aktier kategoriseras ofta som låg-, medel- och högrisk. Generellt gäller att ju högre risk du tar, desto mer kan du förvänta dig att tjäna på din investering. Men risken innebär också att du kan förlora hela, eller stora delar av, din investering. Aktier med låg eller medelstor risk är tryggare invsteringar och lämpar sig bättre för dem med känslig mage. Om du vet med dig att du kommer må diligt av kraftiga uppgångar och fall ska du välja en lågriskaktie. Det ska du även göra om du inte har råd att förlora de pengar du tänker investera. Spekulera aldrig i aktier med pengar du är i stort behov av. Du ska inte spekulera bort din ekonomiska trygghet för att få chansen att pricka in vinnaraktien. Det är viktigt att fördela sitt sparande mellan olika grader av risktagande. T.ex. att ha 30 % på sparkonto, 40 % i låg- och medelriskaktier, samt 30 % i högriskaktier. Då lägger du inte alla ägg i samma korg och chansen att den ena investeringen täcker upp för en annans nedgång ökar.

Aktiefonder

Ett alternativ till aktier är aktiefonder. Dessa är populära bland småsparare eftersom man själv slipper välja ut specifika bolag att investera sina pengar i. Det finns också en trygghet i den spridning man får med en aktiefond. För den som vill investera sina pengar generellt i aktiemarknadens utveckling finns så kallade indexfonder. Dessa fördelar andelsinnehavarnas så att aktieportföljen ska motsvara generalindex. Fonden ska med andra ord följa index. Om Stockholmsbörsen går upp 2,1 % under ett år så ska även fonden ligga omkring samma uppgång.

En nackdel med aktiefonder är att fondförvaltarna tar ut ganska höga avgifter av dig som andelsinnehavare. Ofta betalar man en procentsats av det investerade kapitalet i årlig avgift. Denna avgift betalas oavsett om fondens värde ökar eller sjunker. Om värdet sjunker betalar du å andra sidan en lägre faktisk avgift eftersom dina andelar är mindre värda.

Börja semesterspara redan nu

Spara till semesterresanVintern har precis slagit till hårt mot stora delar av Sverige och sommaren kan tyckas vara långt bort. Nu är det dock ett gyllene läge att påbörja ett sparande till nästa sommars semester. Istället för att leva snålt månaden innan semestern och vara pank efter resan eftersom den lönen helt gick åt till hotell och restaurangbesök, kan du se till att fixa semesterkassan i förskott.

Om du t.ex. uppskattar att du kommer behöva 15 000 kr till sommarens semester behöver du spara 2 500 kr per månad från och med januarilönen. Då har du fått ihop dina 15 000 kr lagom till månadsskiftet juni/juli 2013.

Det är betydligt behagligare att spara ihop pengarna i förväg än att känna ekonomisk stress månaden innan semestern. Om du har semesterkassan undansparad kan du till och med kosta på dig lite extra nöjen och god mat på resan eftersom du har mer kvar av den senaste lönen. Det blir en trevlig bonus så att säga.

Låna till din första lägenhet

Låna till bostadsrättAtt flytta hemifrån är en stor grej i alla unga vuxnas liv. Det kan också kännas läskigt att sova sin första natt i den nya lägenheten. Om man inte flyttar ihop med flick- eller pojkvän kan det kännas väldigt ensamt och tyst att gå och lägga sig själv. Det kan också kännas som en enorm frihet att slippa små kommentarer från mamma om att det är dags att gå och lägga sig i tid. Ofta verkar det som att ungdomar går och lägger sig lite senare i ren protest mot mammas och pappas tjat. När man sedan bor själv i egen lägenhet brukar man ofta sköta sig ganska bra med sovtider. Man vill ju visa för sig själv att man klarar av att ta ansvar för sin sömn och det man måste göra på morgonen dagen därpå.

Det vanligaste för de flesta svenska unga vuxna är att hyra sin första lägenhet. Det kan bero på många olika saker. En anledning kan vara att man helt enkelt inte får låna pengar eftersom man inte har någon fast jobb. Det kan också bero på att man inte har råd till kontantinsatsen på 15 % av bostadsrättens värde. Ännu en orsak till att ungdomar ofta hyr sin första lägenhet är en rädsla att ta lån och köpa en lägenhet. Om man inte ska bo i centrala Stockholm där lägenhetspriserna är helt åt skogen höga så är det ändå en stor sak att köpa en lägenhet för en halv miljon kronor. Det kan vara väldigt avskräckande att vara 20 år gammal och inse att man är skyldig banken 500 000 kronor.

Faktum är dock att ett lägenhetsköp kan vara ganska lönsamt. Den avgift man betalar är ofta lägre än hyran för en likvärdig hyresrätt. Å andra sidan har man räntekostnader som kan ses som en extra hyra. Ett lån på 500 000 kronor ger ungefär en räntekostnad på 1 500 kronor per månad. Sedan måste man räkna med att räntan kan öka så att budgetera för en räntekostnad på 2 000 kronor per månad är inte helt fel. Om sedan lägenheten finns i ett hus från 50-60-talet är det inte omöjligt att månadsavgiften ligger på 2 000 kronor. Då hamnar du på en boendekostnad på 3 500 – 4 000 kronor per månad. Ganska konkurrenskraftigt pris jämfört med en motsvarande hyresrätt.

Även om man ska vara försiktig med att tala om lägenhetsklipp så kan du dessutom tjäna pengar på din bostadsrätt. Om du gör ett kap och får en bostadsrätt till bra pris samtidigt som den finns i en attraktiv stad eller region är det troligt att du kommer få ut mer vid försäljning än vad du gav för den.

Sedan kommer vi till amortering. Det ska inte ses som en del av hyran även om det är pengar som försvinner varje månad. Amortering är i själva verket ett sparande eftersom du minskar lånet samtidigt som lägenheten står kvar i ungefär samma värde. Vid en försäljning behöver du med andra ord betala tillbaka mindre eftersom lånet har sjunkit – du får behålla mer av pengarna du får vid försäljningen.

Investera i en liten internetverksamhet

Tjäna pengar online som affiliateAtt köpa utrymme på ett webbhotell och registrera ett domännamn är en ganska liten investering om man ser till hur mycket pengar en webbplats i framtiden kan generera. Det är nämligen så att du som är webbplatsägare kan annonsera genom olika så kallade affiliatenätverk. Somliga annonsörer erbjuder provision och andra betalar för varje klick. En del generösa annonsörer betalar både för klick samt betalar provision. Genom att aktivera en spårningskod på webbplatsen så kan provision utgå för exempelvis ett genomfört köp, en bokning eller kanske bara för att någon har registrerat sig för ett nyhetsbrev. Man kan säga att själva skapandet av själva webbplatsen är en del av investeringen – tillsammans med kostnader för domän-namn och webbhotell. Och man bör räkna med att det kan ta tid att göra en webbplats. Den ska helst vara funktionell och vara estetiskt tilltalande. Givetvis är också innehållet viktigt, och det bör vara relevant för de placerade annonserna. Driver man en webbplats som är fokuserad på resor så fungerar det exempelvis utmärkt med annonser för hotell och flyg.

Det finns pengar att tjäna om man dels har en webbplats som inte är så hårt utsatt för konkurrens. Och dels måste webbplatsen underhållas och uppdateras för att få återkommande besökare. Sökmotorerna rankar din webbplats utifrån kvalité och ju bättre kvalité och relevans desto större möjlighet att hamna högt upp bland sökresultaten. Och givetvis vill man hamna högt upp Bland sökresultaten då det ökar chansen att dra in pengar genom anonsintäkter. Om någon exempelvis söker på ”resa till Italien” och du driver en reseguide om Italien så har du gjort ett bra jobb om den som söker hamnar på din webbplats. Det handlar alltså om att få in så många besökare som möjligt till din webbplats för att på så sätt optimera annonsintäkterna.

Annonsering på nätet har ibland lite slarvigt kategoriserats som en passiv inkomstkälla. Det är delvis korrekt om det visar sig att man gjort ett bra arbete med webbplatsen så att den så att säga ”sköter sig själv”. Men man bör räkna med att det kan ta tid att hamna i stadiet då webbplatsen inte kräver så mycket underhållning. Det är jobbet fram till dess som bör ses som den verkliga investeringen. Efter en tid börjar webbplatsen ge tillbaka för kostnader och arbete, och kanske behöver man bara uppdatera webbplatsen några få gånger mot stadiga ”passiva” inkomster. Kanske kan man då satsa på att bygga upp ytterligare en webbplats parallellt.

Spara pengar genom minskade utgifter

Minska utgifterNär tiderna är kärva så kan det behövas spara pengar. Det gäller då att vara disciplinerad och ha en god portion tålamod. Beroende på vilken ekonomi man har i övrigt och vilken spartakt man håller så kan det ta lång tid innan resultat märks. Den bästa inställningen till sparande är att det är ett långsiktigt projekt.

Det finns i huvudsak två spartyper för en privatperson och tillhörande hushåll. Den första är att dra ner på fasta kostnader och den andra är att dra ner på de rörliga kostnaderna. Det finns i princip inga andra möjligheter att spara pengar – däremot så kan metoderna för att dra ner kostnaderna skilja sig. Det beror till stor del på hur den sparandes liv ser ut – vanor, omständigheter och så vidare. Är man personen som spenderar ovanligt mycket pengar på exempelvis nöjen så är det kanske ett första steg att dra ner på sådana kostnader relaterade till nöjen. Nöjen räknas som en rörlig kostnad och för att dra ner nöjena så görs det på bekostnad av att till viss del modifiera sitt levnadsmönster. Det kan också handla om att välja ett billigare tvättmedel, inte äta lika mycket godis och snacks, ta cykeln till jobbet istället för bilen och så vidare. Det är också möjligt att få ner de rörliga kostnaderna genom att utnyttja rabatter av olika slag. Det är sällan ovanligt att exempelvis livsmedelsaffärer erbjuder reducerade priser på sina varor, och erbjudanden i stil med ”ta två betala för en”. Givetvis är det inte bara livsmedelsbranschen som erbjuder rabatter utan det finns med största sannolikhet rabatter att ta del av inom alla branscher som exempelvis inom elektronikbranschen, men frågan är om nya elektronikprylar är lika viktigt som mat. För vi får inte glömma att det handlar om att spara pengar genom att dra ner på kostnader. Äta måste vi ju göra.

De fasta kostnaderna brukar vara de svåraste att dra ner på. Förenklat så kan man säga att de fasta kostnaderna utgör den större delen av dina räkningar. Utgifter för hyra, el och bredbandskostnader är exempel på kostnader som anses fasta. För att dra ner på hyreskostnaden måste du antingen flytta eller låta någon flytta in hos dig som kan hjälpa dig med hyran. Att sänka sina fasta elkostnader är i princip omöjligt men det går alltid att påverka de rörliga genom att helt enkelt förbruka mindre el i hemmet.